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信用卡分期这笔账 比高考数学题还难算

浏览数:  发表时间:2021-08-29  

  不知道大家有没有发现一个规律,只要每次你的信用卡产生了大额消费,过几天就会收到银行发来的关怀短信。

  看上去好像很厉害的样子。但自古深情留不住,总是套路得人心,分期/贷款看上去美好,但其中的利息,你算清楚过吗?其实很多人都被银行误导了。

  我们先举个例子,比如小西曾经信用卡分期10000元,银行告诉她12个月免息,分期手续费率在0.6%。

  如果简单计算一下,你可能会得出这样的结论:小西总共要交的手续费是10000*0.6%*12=720元,总共欠银行的本金是10000元,把这两个数据除以12折算一下,每月要付833的本金,还有60元的手续费。

  然而现实并非如此,每月60元的这个手续费,一直是按照小西10000元的本金来计算的,实际上贷款本金是在下降的,在还到第三个月的时候,本金早就变为11250-1250*3=7500元了,但手续费还在按全额负债来算,完完全全都没有改变!

  是不是愧对数学老师了?实际上你一年内的平均负债都在下降,银行收你的钱的线%。

  现在不仅仅是信用卡可以分期,很多电商平台也可以享受“借条”模式。但为了营销效果都不说实际的“年利率”到底有多高,而是用“日息”这种方法来投机取巧。比如借1万元,每天只需4元利息!超低!

  最简单的计算方法是用Excel表格,假设小西借钱10000元,日息万分之四,每月只还利息,1年后还本金。

  我们可以在Excel表格的第一列输入实际的资金收支情况(A2:A14)。注意,这里是按天计算的,像8月份有31天,利息就是124块。

  挖财君在网上找到了一张常见的简易利率换算表格,分享给大家,大家平时看利率之前,太湖图库汇总,也多张个心眼吧:

  在微信小程序里搜索“分期计算器”,支持14种银行的分期计算,一算就知道你需要多花多少钱了!

  基于上面的计算结果,可能有人还是懵逼的,为什么说好的1天4元,最后竟然这么多?

  套用刚刚的例子,每月都在还120块钱左右的利息,也就是说实际上你的借款本金每月都在降低,可每月还的利息却没有减少,1年后还要还1万块的本金,利率自然高了。

  除了先息后本,常见的还款方式还有一次性还本付息,等额本息,等额本金等等。

  其实,银行除了拿“日息”的宣传方法之外,还有好多含蓄的隐晦表达,什么分期啦,优惠啦!都是基于大家想占便宜的心情完成针对性打击的。

  另外提醒一句,千万别办理了分期之后又因为后悔而提前还款。因为你提前偿还分期余额,那就一定要一次性支付没偿付的分期余额及手续费。这样还款对你来说还有什么意义呢?